Zal de regelgeving voor makelaars evolueren?

Auteur

Grégory Renier

De regelgeving die op makelaars van toepassing is, was nog nooit zo aanwezig in het dagelijks werk van de professionals. Tussen de complianceverplichtingen, de gedragsregels, de documentatievereisten en de nieuwe uitdagingen van de digitalisering keert één vraag regelmatig terug: moeten we ons aan nieuwe regelgevende evoluties verwachten?

Het antwoord is eenvoudig: ja. Maar niet noodzakelijk in de vorm van nieuwe, revolutionaire wetten. De komende jaren zullen vooral in het teken staan van strengere controles, een digitalisering van de verplichtingen en een groeiende vereiste inzake traceerbaarheid.

Een reeds sterk gestructureerde regelgeving

Vandaag zijn makelaars al onderworpen aan tal van verplichtingen die onder meer voortvloeien uit de Europese richtlijn betreffende verzekeringsdistributie (IDD).

Deze regels leggen onder meer op:

de identificatie van de behoeften van de cliënt;
de adviesplicht;
het beheer van belangenconflicten;
de informatieverplichtingen;
de permanente vorming;
de documentatie van de cliëntendossiers.

Het doel blijft ongewijzigd: een optimale bescherming van de cliënt waarborgen en een verantwoorde distributie van verzekeringsproducten verzekeren.

De digitalisering wordt een regelgevende vereiste

Een van de belangrijkste evoluties betreft de digitale weerbaarheid van de financiële actoren.

Met de inwerkingtreding van de Europese DORA-verordening moeten de tussenpersonen voortaan bijzondere aandacht besteden aan:

het beheer van de IT-risico's;
de beveiliging van de gegevens;
het beheer van incidenten;
de opvolging van de technologische dienstverleners;
de bedrijfscontinuïteitsplannen.

Compliance beperkt zich dus niet langer tot de cliëntendossiers alleen. Ze breidt zich voortaan uit tot de volledige digitale omgeving van het kantoor.

Gerichtere en beter gedocumenteerde controles

De autoriteiten beschikken vandaag over meer informatie en tools om de sector te superviseren.

In de praktijk betekent dit dat makelaars in staat moeten zijn aan te tonen:

dat hun procedures bestaan;
dat ze up-to-date zijn;
dat ze daadwerkelijk worden toegepast;
dat ze de nodige bewijzen bewaren.

De vraag is niet langer enkel een verplichting na te leven, maar op elk moment te kunnen aantonen dat ze wordt nageleefd.

Traceerbaarheid wordt essentieel

De volgende regelgevende evoluties zullen de verwachtingen inzake opvolging en documentatie wellicht verder aanscherpen.

Makelaars zullen gemakkelijk moeten kunnen reconstrueren:

de communicatie met hun cliënten;
de uitgevoerde analyses;
het geformuleerde advies;
de overhandigde documenten;
de uitgevoerde controles.

Deze tendens is nu al zichtbaar in de verschillende controles bij tussenpersonen en zal de komende jaren wellicht nog toenemen.

Moeten we ons zorgen maken?

Niet noodzakelijk.

De meeste regelgevende evoluties streven een professionalisering van de sector na. Makelaars die over een duidelijke organisatie, gedocumenteerde procedures en aangepaste tools beschikken, zullen doorgaans beter voorbereid zijn op deze veranderingen.

De uitdaging bestaat er dus niet in elke nieuwe regelgeving in allerijl te volgen, maar wel een duurzaam en gestructureerd compliancebeheer op te zetten.

Besluit

De regelgeving zal blijven evolueren, met name onder invloed van de digitalisering, de Europese vereisten en de aanscherping van de controles.

Voor makelaars is de echte vraag misschien niet langer of de regelgeving zal veranderen, maar veeleer: is onze organisatie klaar om zich aan te passen aan de komende evoluties?

Bij Brokercomply helpen we makelaars hun compliance te structureren, hun verplichtingen te centraliseren en de nodige bewijzen te bewaren om de toekomstige regelgevende evoluties met gemoedsrust tegemoet te gaan.

Partagez l'article