Nieuwe antiwitwasverordening: de 5 acties die verzekeringsmakelaars vandaag al moeten voorbereiden

Auteur

Sacha De Vleeschouwer

Een Europese hervorming die uw aandacht verdient

Over een jaar, dag op dag, treedt de nieuwe Europese antiwitwasverordening (AMLR) in werking in de hele Europese Unie. Vanaf 10 juli 2027 zal dit nieuwe kader een deel van de toepasselijke regels inzake de strijd tegen het witwassen van geld en de financiering van terrorisme harmoniseren.

Voor de Belgische verzekeringsmakelaars die al aan de AML-verplichtingen onderworpen zijn, roept deze deadline een terechte vraag op: moet u uw organisatie nu al aanpassen?

Het antwoord is ja … maar niet noodzakelijk door van nul te herbeginnen.

De basisprincipes van de regelgeving blijven grotendeels ongewijzigd. De verwachtingen van de autoriteiten op het vlak van documentatie, traceerbaarheid en het aantonen van compliance zullen daarentegen blijven toenemen. In plaats van te wachten tot 2027 vormen de komende maanden een uitstekende gelegenheid om uw AML-dispositief te herzien en op de komende evoluties te anticiperen.

1. Nagaan of uw algemene risicoanalyse werkelijk up-to-date is

De algemene risicoanalyse vormt de hoeksteen van het AML-dispositief.

Toch wordt dit document in veel kantoren opgesteld bij de invoering en daarna zelden herzien.

De autoriteiten verwachten een analyse die de realiteit van het kantoor weerspiegelt:

de gedistribueerde producten;
de types cliënteel;
de distributiekanalen;
de specifieke risico's die zich voordoen.

Een geactualiseerde analyse laat toe de toegepaste waakzaamheidsmaatregelen te verantwoorden en de concrete toepassing van de risicogebaseerde benadering aan te tonen.

2. De documentatie van de uitgevoerde controles versterken

Een van de meest voorkomende vaststellingen bij controles is niet het ontbreken van verificatie, maar het ontbreken van bewijs.

Makelaars voeren de nodige controles vaak wel uit, maar bewaren onvoldoende elementen om aan te tonen:

wanneer de verificatie werd uitgevoerd;
welke bronnen werden geraadpleegd;
welke conclusie werd getrokken;
welke maatregelen werden toegepast.

Het vermogen om zijn compliance aan te tonen wordt geleidelijk aan even belangrijk als de compliance zelf.

3. Uw AML-procedures herzien

De interne procedures moeten coherent blijven met de realiteit van het kantoor.

Ze moeten elke medewerker in staat stellen te begrijpen:

hoe een cliënt te identificeren;
wanneer verscherpte waakzaamheid toe te passen;
hoe een atypische situatie te detecteren;
wanneer de AMLCO te raadplegen;
hoe een vermoeden van witwassen te behandelen.

Generieke of verouderde procedures vormen vaak een aandachtspunt bij controles.

4. Toekomstige controles doeltreffender voorbereiden

De verwachtingen van de autoriteiten evolueren naar meer transparantie en traceerbaarheid.

Bij een controle worden regelmatig verschillende documenten opgevraagd:

de algemene risicoanalyse;
de AML-procedures;
de opleidingsbewijzen;
de cliëntendossiers;
de uitgevoerde controles;
de elementen die bepaalde beslissingen verantwoorden.

Hoe meer deze informatie gecentraliseerd is, hoe eenvoudiger de controle te beheren valt.

5. De medewerkers meer betrekken

AML-compliance rust niet uitsluitend op de AMLCO.

De medewerkers die in contact staan met de cliënten spelen een essentiële rol bij de identificatie van de risico's en de toepassing van de procedures.

Regelmatige herinneringen, aangepaste opleidingen en duidelijke procedures helpen fouten te verminderen en de kwaliteit van het AML-dispositief te verbeteren.

Wat in 2027 niet zou mogen veranderen

In tegenstelling tot bepaalde misvattingen zou AMLR 2027 het dagelijks werk van de reeds onderworpen Belgische makelaars niet mogen omgooien.

De fundamentele verplichtingen blijven dezelfde:

de cliënten identificeren;
de uiteindelijke begunstigden identificeren;
de risico's beoordelen;
de passende waakzaamheidsmaatregelen toepassen;
verdachte verrichtingen melden;
de vereiste documenten bewaren.

Makelaars die al over een gestructureerd AML-dispositief beschikken, vertrekken dus met een voorsprong.

Besluit

AMLR 2027 mag niet worden gezien als een breuk, maar als een evolutie van het bestaande kader.

Voor de Belgische verzekeringsmakelaars zal de echte uitdaging minder liggen in het opduiken van nieuwe verplichtingen dan in het vermogen om, op een heldere en gedocumenteerde manier, aan te tonen dat de huidige verplichtingen daadwerkelijk worden nageleefd.

Bij Brokercomply bereiden we onze klanten nu al voor op de verwachte evoluties van AMLR 2027.

Partagez l'article